Wielu początkujących inwestorów zadaje sobie pytanie, jaki powinni mieć początkowy wkład aby osiągnąć założony cel inwestowania? Przed zadaniem sobie pytania o wartość kapitału początkowego warto najpierw postawić sobie pytanie, na jakim rocznym dochodzie z inwestycji nam zależy? Ile pieniędzy wystarczy, aby żyć tak, jak chcesz? 50.000 złotych rocznie? 150.000? A może 500.000? Najpierw oblicz jakie dochody masz z pracy (jeśli nie chcesz pracować, pomiń ten krok) oraz jakie inne przychody możesz mieć. Następnie podziel tę liczbę przez 0,04, aby dowiedzieć się jaki poziom aktywów musisz osiągnąć aby wypracować założony wcześniej poziom rocznych dochodów. (Dlaczego 0.04? Wielu planistów finansowych kalkuluje, że inwestor może wycofać 4% swoich pieniędzy każdego roku, a konto będzie nadal generować wystarczające zyski w czasie, aby utrzymać swoją aktualną wartość po uwzględnieniu inflacji). Przykładowo powiedzmy, że chcesz osiągać 80000 złotych zysku rocznie. Chcesz pracować tylko w niepełnym wymiarze godzin, gdzie zarobisz 20.000 złotych rocznie. Dodatkowe 15.000 złotych możesz zebrać z oszczędności i innych źródeł finansowania. Brakujące 45.000 złotych podzielone przez 0,04 = 1.125.000 złotych. Jest to suma, która jest niezbędna, aby uzyskiwać roczny dochód 45.000 zł i aby nigdy nie zabrakło Ci pieniędzy.